Votée en février 2022, ce nouveau décret va rendre le marché de l’assurance emprunteur plus simple et plus transparent. Il facilite également l’accès aux assurances et aux prêts en général. Cependant, l’application de la Loi Lemoine a largement supprimé les obstacles à l’accès aux prêts hypothécaires pour les personnes socialement vulnérables. Quels sont les changements apportés par cette loi ?
Faciliter le changement d’assurance emprunteur avec la nouvelle loi Lemoine
L’introduction de la loi Lemoine apporte de nombreux avantages. En effet, elle vise à faciliter la demande de prêt hypothécaire pour les emprunteurs présentant un risque de santé aggravé. Ces derniers doivent être informés qu’ils peuvent avoir des difficultés à trouver un assureur. Les compagnies d’assurance exigent en effet de ceux-ci qu’ils soumettent leur dossier médical lors de la demande. S’il existe un risque pour la santé, la compagnie d’assurance a parfaitement le droit de refuser la demande de l’assuré. Pour faciliter cette dernière, la loi Lemoine a réduit le droit à l’oubli de 10 à 5 ans. Pour comprendre clairement les nouveaux changements apportés dans le domaine de l’assurance, découvrez l’infographie sur la loi Lemoine.
Quelles sont les raisons qui motivent opter la loi Lemoine ?
L’amendement et le projet de ce nouveau décret sont motivés 3 trois raisons principales :
Simplification du processus pour l’assuré
Vous n’avez plus à vous soucier de manquer la période d’annulation annuelle. Vous êtes libre de résilier à tout moment pendant la première année de votre abonnement. Ainsi, la procédure de résiliation de l’assurance emprunteur est la même que pour toute autre souscription courante.
Renforcer la concurrence entre les assureurs
En facilitant le changement d’assurance, les assurés devraient recourir plus fréquemment aux assureurs. C’est-à-dire distincts des assureurs affiliés aux banques et actuellement moins présents.
Permettre aux assurés d’économiser sur leur prêt immobilier
Dans un marché non concurrentiel, les banques avaient fixé des prix élevés pour l’assurance prêt.
La loi Lemoine peut-elle réduire les primes d’assurance emprunteur ?
Bien que ce décret ne l’impose pas, l’assurance emprunteur est obligatoire pour toutes les banques lors de la souscription d’un crédit immobilier. Cette assurance s’applique si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt en raison de problèmes de santé. Cette dernière est le deuxième coût le plus important du financement après les intérêts du crédit immobilier. Avec ce nouveau décret, la concurrence peut réduire les frais. Avec les prêts garantis par des biens immobiliers, les banques fournissent une assurance collective aux emprunteurs sur la base du principe de la mutualisation des risques. Les compagnies d’assurance étrangères, quant à elles, proposent des tarifs adaptés à la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur. La souscription d’une assurance externe, surtout si l’emprunteur est jeune et ne présente pas de risques de santé est avantageuse. De plus, cela permet de :
- réduire les taux d’assurance ;
- optimiser le coût total du prêt immobilier.
Une banque peut-elle refuser une demande de changement d’assurance ?
Naturellement, les banques ne veulent pas voir leurs clients partir. Par conséquent, elles empêchent souvent les gens de choisir une assurance obligatoire plutôt qu’une police collective. Il est important de noter que la seule raison pour laquelle cette institution financière peut refuser de changer d’assurance est le respect de l’équivalence des garanties. Cela signifie que les garanties de l’ancien et du nouveau contrat doivent être au moins égales.
Réaliser des économies importantes avec ce nouveau décret
Lorsque vous demandez un prêt, la banque exigera que vous souscriviez une assurance hypothécaire. Il n’y a pas de loi qui l’exige. Cependant, elle est obligée de le faire afin de protéger l’emprunteur en cas d’accident grave, comme l’invalidité ou le décès. Dans ce cas, c’est la compagnie d’assurance qui garantira le remboursement du prêt selon les termes du contrat. Si vous décidez de souscrire une assurance groupe, il est important de savoir que cette assurance est beaucoup plus chère que l’assurance externe. Surtout si vous êtes dans un profil à faible risque. Cette couverture peut être plus chère pour vous. Pour réduire le coût du bien, il est recommandé de faire jouer la concurrence. C’est le meilleur moyen d’obtenir une offre plus intéressante et une garantie plus adaptée à votre profil.
Comment profiter de la loi Lemoine ?
Ce nouveau décret libéralise le marché de l’assurance prêt et accroît la concurrence entre les assureurs. Vous pouvez comparer vous-même les polices de différentes compagnies d’assurance ou faire appel à un courtier d’assurance. Cela présente l’avantage de vous permettre de comparer les plus grands acteurs du marché en une seule fois. Vous gagnez donc un temps précieux en vous évitant de devoir gérer de la paperasse. Avec la Loi Lemoine, les assurés peuvent résilier leur assurance emprunteur à tout moment. Grâce à cette loi, les doutes sur la possibilité d’annuler le contrat initial sont complètement éliminés. La résiliation de l’assurance emprunteur vous donne la possibilité de réduire votre charge hypothécaire. C’est également la solution idéale si votre projet nécessite des économies. Pour bénéficier de cet avantage, vous pouvez toujours demander l’aide de votre courtier en assurance immobilière. Il peut en effet vous conseiller pour résilier votre ancien contrat d’assurance ou en souscrire un nouveau.
