Sommaire
Les préoccupations liées à la sécurité financière pendant la période post-professionnelle sont de plus en plus présentes dans les esprits. Un instrument se distingue par sa capacité à répondre à ces préoccupations : le Plan Épargne Retraite. Cet outil offre une approche stratégique pour préparer l’avenir financier, capitalisant sur des avantages fiscaux et des stratégies d’investissement judicieuses.
Comprendre les bases du plan épargne retraite
C’est une composante essentielle de la planification financière pour assurer une vie hors carrière confortable. Ouvrir un per est plus facile si ses bases sont comprises, afin d’optimiser ses bénéfices et prendre les bonnes décisions.
Les fondements
C’est un dispositif de réserve destiné à accompagner les individus dans la constitution d’une réserve monétaire spécifique pour leur retraite. Contrairement à d’autres produits, il fournit une approche dédiée à la constitution d’une réserve financière destinée à la vie après la cessation d’activité professionnelle. Grâce à ce plan, les souscripteurs bénéficient d’avantages fiscaux spécifiques tout en tirant parti d’une diversité de supports d’investissement. Sa flexibilité donne la possibilité d’ajuster ses contributions en fonction des besoins et des contraintes financières de chaque individu.
Les objectifs
Le principal objectif de ce plan est de donner l’occasion aux souscripteurs de constituer une épargne spécifique en vue de financer leur futur. En investissant régulièrement dedans tout au long de leur carrière, ils accumulent un capital significatif destiné à compléter leurs revenus une fois leur carrière terminée.
Ouvrir un plan épargne retraite
L’ouverture d’un PER constitue une étape cruciale dans la planification financière en vue de garantir une période post-professionnelle sereine et bien préparée.
Le déroulement de l’ouverture
Avant d’ouvrir un PER, il est essentiel de choisir le type de plan qui correspond le mieux à ses besoins. Il existe plusieurs catégories de PER, notamment le PERI ou individuel, le PERC ou collectif et le PERE en entreprise. Chacun de ceux-ci présente des caractéristiques spécifiques en termes de gestion, d’avantages fiscaux et de conditions d’accès aux fonds.
Une fois le type déterminé, il est nécessaire de choisir l’établissement financier auprès duquel l’ouvrir. Les banques, compagnies d’assurance et sociétés de gestion le proposent, chacun avec des conditions et des frais spécifiques. La comparaison des offres aide à sélectionner l’établissement proposant les meilleures conditions en fonction des objectifs et des préférences du souscripteur.
La souscription implique la fourniture de documents nécessaires tels que des pièces d’identité, des justificatifs de domicile et parfois des informations sur la situation financière. Une fois la souscription complétée, le souscripteur effectue des versements réguliers ou ponctuels selon sa convenance, tout en respectant les plafonds de contribution établis par la réglementation en vigueur.
Les atouts du programme
Les avantages fiscaux sont significatifs. Les contributions versées sont déductibles du revenu imposable, réduisant la base d’imposition annuelle. De plus, les gains générés par le PER sont exonérés d’impôts jusqu’au moment du déblocage des fonds. Par ailleurs, ce système d’épargne propose une flexibilité quant aux montants et à la fréquence des versements. Cette adaptabilité autorise les souscripteurs à moduler leurs contributions en fonction de leur situation financière tout en optimisant les bénéfices fiscaux. Enfin, l’ouverture donne accès à une diversité de supports d’investissement, les fonds peuvent être répartis entre différentes classes d’actifs. Ces actifs sont les actions, les obligations et les fonds monétaires. Cette diversification contribue à maximiser le potentiel de rendement tout en maîtrisant les risques.
PER Avnear : sécurisez votre futur avec innovation et expertise
Le PER Avnear se positionne comme une solution novatrice et sécurisée pour préparer votre avenir financier. Alliant la technologie avancée et l’expertise de Generali, il fournit une approche différenciée pour assurer la tranquillité de votre avenir.
Présentation
Il se distingue par la “Gradual Security™”, une stratégie d’investissement progressive évitant les entrées spéculatives et optimisant la performance à long terme en tenant compte de la surévaluation des marchés. Il propose une flexibilité exceptionnelle avec des options de sortie variées, des frais compétitifs et une gestion en ligne rapide en quatre étapes. En outre, l’inscription express en moins de 10 minutes témoigne de sa praticité. Pour y souscrire :
- commencez par lancer une simulation interactive en ciblant vos besoins ;
- définissez ensuite votre profil pour recevoir des recommandations adaptées ;
- préparez votre dossier en sélectionnant et téléchargeant les documents nécessaires ;
- finalisez le processus par une signature électronique et effectuez votre premier apport financier.
Les bénéfices
Ce programme présente plusieurs points positifs :
- une optimisation fiscale personnalisée : profitez de déductions sur le revenu imposable, jusqu’à 10 % des revenus annuels, maximisant vos économies fiscales ;
- un portefeuille sur mesure : bénéficiez d’un portefeuille adapté à vos objectifs, en harmonie avec votre profil d’investisseur ;
- une gestion des frais compétitive : profitez de frais parmi les plus bas du marché grâce à une utilisation stratégique des ETF (Exchange-Traded Fund) et une gestion efficiente ;
- un accompagnement premium : recevez un soutien personnalisé de conseillers dédiés concentrés sur votre satisfaction et vos besoins spécifiques ;
- une flexibilité : adaptez facilement votre plan d’investissement à tout moment avec une plateforme en ligne intuitive et un accès 24/7.
