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Le bilan patrimonial a pour objectif d’établir et d’accompagner l’état financier actuel d’un investisseur. Par analogie, il ressemble à un bilan comptable qui donne un aperçu sur votre situation financière. C’est une sorte d’inventaire qui met à jour la valeur totale de vos actifs. Grâce à un bilan patrimonial, vous êtes en mesure de mettre au point la stratégie patrimoniale.
La définition d’un bilan patrimonial
Par définition, un bilan patrimonial, c’est le fait d’effectuer une analyse complète sur l’évaluation de patrimoine d’un individu. Ainsi, il a pour objectif de :
- vérifier la situation actuelle de la personne ;
- déterminer le placement financier ;
- faire l’équilibre sur la situation financière ;
- prévoir désormais la retraite.
L’utilité de faire un bilan patrimonial
Pour vérifier votre situation familiale et fiscale, il est préférable de faire un bilan patrimonial Predictis. Ainsi, vous pouvez effectuer une analyse complète sur la valeur des actifs, des passifs ou des éléments hors bilan de votre situation familiale (assurance-décès).
Evaluez vos actifs et passifs
Ceci concerne plus précisément la gestion financière. Tout d’abord, le bilan de l’actif permet de déterminer les différents biens d’usage d’un investisseur (sa résidence principale et secondaire) ainsi que les biens professionnels, tels que : la société. Il ne faut pas oublier les placements financiers (comme l’épargne et l’assurance capitalisation) qui évaluera le total de la valeur des actifs. Ensuite, le bilan des passifs évaluera les dettes et les emprunts que vous avez réalisés.
Analysez votre situation financière et fiscale
Vous pouvez déterminer votre patrimoine à partir de l’évaluation financière. Néanmoins, ce point concerne également la situation fiscale, car l’analyse des impôts et revenus de votre patrimoine doit être mis à jour. Ainsi, il est conseillé de réaliser un audit fiscal afin de calculer le taux moyen d’imposition.
Identifiez vos projets de vie et vos objectifs
Une fois le tout réalisé, vous pouvez désormais vous concentrer sur vos projets de vie et vos buts. Vous pouvez ainsi :
- préparer la retraite ;
- protéger votre famille ;
- gérer vos épargnes ;
- sécuriser ou dynamiser votre patrimoine ;
- augmenter vos revenus ;
- réaliser votre plan de succession ;
- alléger vos impôts.
Optimisez votre patrimoine en mettant en place une stratégie patrimoniale
Pour pouvoir optimiser votre patrimoine, il faut toujours penser à l’achat d’un bien immobilier ou s’intéresser à des investissements nouveaux. En effet, la stratégie patrimoniale joue un rôle important dans l’achèvement de vos projets. Néanmoins, il serait préférable de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.
Comment réaliser un bilan patrimonial ?
Avant de vous renseigner auprès d’un conseiller en gestion de patrimoine, vous devez disposer des éléments suivants :
- les trois derniers relevés bancaires ;
- les derniers avis d’imposition ;
- les relevés de vos comptes épargnes ;
- les valeurs mobilières ;
- les échéanciers de prêts à rembourser.
Ces éléments permettront à votre conseiller d’évaluer votre situation fiscale, votre régime matrimonial, votre situation patrimoniale (biens et dettes), ainsi que vos objectifs.
