Le patrimoine est l’ensemble des biens qu’une personne a hérité de ses ascendants. D’un point de vue juridique, il s’agit de l’ensemble des biens, des droits et des charges d’une personne qui sont appréciables en argent. La gestion du patrimoine concerne la constitution, le développement et la transmission d’un patrimoine privé. L’administration de patrimoine requiert une certaine analyse afin de faire fructifier les biens, c’est pourquoi il est fortement recommandé de la confier à un professionnel : le conseiller en gestion de patrimoine. De nombreux cabinets spécialisés sont implantés en France pour accompagner les particuliers et les personnes morales dans les démarches liées à leur patrimoine.
Le patrimoine
Le patrimoine, tiré du mot latin « patronium », signifie « héritage du père ». Concrètement, le patrimoine d’une personne regroupe les biens qu’elle a reçus d’un legs, d’une vente ou d’une transmission. Le patrimoine est composé d’actifs et de passifs :
- les actifs sont constitués par les biens matériels tels que les maisons, les voitures, les terrains, et par les biens immatériels professionnels (fonds de commerce, placement financier, …) ;
- les passifs sont les emprunts contractés et les dettes.
La valeur du patrimoine est déterminée par le total des actifs (financiers et matériels) ou patrimoine brut, soustrait de celui des passifs (dettes et emprunts), le patrimoine net.
La gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine concerne aussi bien les petites que les grosses fortunes. Elle prend place pour les personnes qui souhaitent faire fructifier leurs biens. Il faut alors se tourner vers un cabinet de conseil en gestion de patrimoine et demander l’assistance d’un conseiller en gestion de patrimoine. La gestion de patrimoine évolue autour des grands axes suivants :
- l’audit patrimonial permet au conseiller de recueillir le maximum d’informations sur les avoirs de son client. Il le conseille sur les différents placements envisagés, ainsi que sur les objectifs à atteindre. Le bilan patrimonial est un diagnostic financier qui donne la possibilité d’avoir un aperçu des placements à long terme ;
- l’ingénierie patrimoniale aborde la gestion du patrimoine sous tous les points de vue : économique, juridique et financier. L’expertise d’un conseiller en gestion du patrimoine est indispensable, car cette étape requiert de solides connaissances en fiscalité, en notariat et en gestion d’actifs ;
- l’architecture ouverte est une forme différente d’administration de patrimoine. Elle consiste en un partenariat avec d’autres établissements financiers pour faire fructifier les actifs ;
- la gestion déléguée du patrimoine ou gestion sous mandat est un mode de gestion dans lequel la société conseillère bénéficie d’une plus grande liberté dans le choix des supports d’investissement.
Les raisons pour lesquelles il est avantageux de se tourner vers un cabinet spécialisé
Pour des investissements rentables
Le conseiller doit déterminer les besoins du client et lui proposer les meilleures solutions pour développer ses avoirs. L’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine permet au client d’avoir de nombreuses garanties : un bon placement, les dispositifs qui conviennent pour avoir des avantages fiscaux, etc. Sa connaissance de la fiscalité évite au client d’avoir à payer des impôts élevés. En effet, il peut dénicher la meilleure défiscalisation immobilière, afin de valoriser les biens de son client de manière optimale. La gestion de patrimoine est un moyen d’avoir des revenus complémentaires et d’assurer son avenir et celui de ses proches.
Pour diminuer les risques liés à l’investissement
Durant l’audit, le conseiller en gestion du patrimoine est en mesure d’évaluer les risques liés à un type d’investissement, mais également l’appétence au risque du client. Il met en œuvre ses connaissances et son expérience pour éviter à son client de commettre des erreurs qui pourraient entraîner des pertes financières.
Pour réduire les impôts
La défiscalisation immobilière ou financière vise à réduire les prélèvements sur le patrimoine. Le conseiller assure la gestion du patrimoine du particulier et du dirigeant d’entreprise. Leur mode d’imposition est différente en fonction du statut de l’entreprise.
Pour assurer la transmission du patrimoine
Préparer sa succession est nécessaire si l’on souhaite assurer l’avenir de ses proches et de sa descendance. En dépit du fait qu’il s’agisse d’un sujet délicat à traiter, il est important de se préparer au plus tôt pour éviter les éventuels conflits familiaux ou le risque de remise des biens à l’État. Le conseiller en gestion de patrimoine maîtrise les règles de la succession du patrimoine matériel et immatériel, ainsi que les principes des placements financiers. Le conseiller optimise la gestion des actifs pour que son client puisse percevoir des revenus fixes sur le long terme.