Vous investissez dans l’immobilier et souhaitez en savoir plus sur les prêts hypothécaires ? Sachez que c’est un mode de financement viable pour financer un nouveau projet immobilier. Cependant, vous devez connaître les fondamentaux pour pouvoir contracter ce prêt. Déjà, vous devez être en possession d’un bien qui peut servir d’hypothèque pour le prêt immobilier. Faites-vous accompagner par un courtier spécialiste en prêt hypothécaire comme www.libertaux.fr pour être sûr de mettre toutes les chances de votre côté. Découvrez dans cet article tout ce que vous devez savoir sur le prêt hypothécaire.
Notion de prêt hypothécaire
Définition du prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire est un type de prêt destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, que ce soit une maison, un appartement ou un terrain. Ce prêt est généralement assorti d’une garantie sous la forme d’une hypothèque sur le bien immobilier acquis. Cela signifie que si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt conformément aux termes convenus, le prêteur a le droit de saisir la propriété pour récupérer ses fonds.
Quel organisme octroie le prêt hypothécaire ?
Généralement, ce sont les banques qui donnent ces types de prêts. Néanmoins, il est recommandé de passer par un courtier professionnel dans le domaine pour bénéficier des meilleures conditions de prêt hypothécaire. En effet, les taux d’intérêts ainsi que les montants approuvés varient en fonction de chaque banque. Et les courtiers peuvent avoir accès à diverses offres, car ils disposent d’un réseau de partenaires bancaires.
Remboursement
L’emprunteur rembourse le prêt par des paiements mensuels réguliers sur une période déterminée, généralement 15, 20 ou 30 ans. Ces paiements comprennent à la fois le capital emprunté et les intérêts.
Intérêts
Le taux d’intérêt peut être fixe (reste constant tout au long de la durée du prêt) ou variable (peut changer en fonction des conditions du marché). Néanmoins, chaque banque doit respecter le taux d’usure fixé par la Banque de France. Les intérêts constituent la compensation pour le prêteur en échange du risque lié à l’octroi du prêt.
Condition d’obtention d’un prêt hypothécaire
Voici les principales conditions à remplir pour obtenir un crédit hypothécaire :
Demande de prêt
Le processus commence par une demande de prêt, où l’emprunteur soumet des informations financières telles que :
- ses revenus ;
- ses dettes ;
- son historique de crédit ;
- les détails de la propriété qu’il souhaite acheter.
Capacité de remboursement
L’emprunteur doit faire preuve d’une capacité de remboursement fiable qui se traduit par des sources de revenu régulières. En effet, fournir une garantie hypothécaire, à savoir le bien immobilier à hypothéquer, ne suffit pas pour conclure le prêt.
Ratio hypothécaire
La banque vérifie le ratio hypothécaire de l’emprunteur pour établir la faisabilité ou non du projet. Ce ratio est le pourcentage du rapport entre le montant recherché et la valeur du bien. Il signifie que le montant à financer doit être inférieur ou égal à la valeur du bien à hypothéquer. Chaque banque fixe son ratio hypothécaire minimum et maximum acceptable. Le taux est généralement compris entre 70 % et 80 %.
Le montant à espérer dans un crédit hypothécaire
S’il est établi après calcul du ratio hypothécaire que votre projet est faisable, il convient ensuite de savoir quel est le montant que vous pourriez obtenir. Ici, un autre calcul doit entrer en ligne de compte. Il s’agit de la détermination de la marge hypothécaire. Cette marge est la valeur que la banque peut vous prêter. Si le bien à hypothéquer est soldé, c’est-à-dire ne se rapporte plus à aucun crédit d’acquisition, la marge hypothécaire est la valeur estimée du bien multipliée par le ratio hypothécaire. Si le bien n’est pas totalement soldé, le capital restant dû sera déduit de la marge hypothécaire qui est calculée de la même manière que précédemment.
Prêt hypothécaire : les avantages
Achat de bien à l’étranger
Le crédit hypothécaire est avantageux dans le cas où vous souhaiteriez acquérir un bien à l’étranger. En effet, vous pouvez hypothéquer votre patrimoine immobilier en France pour financer un nouvel investissement à l’étranger.
Crédit immobilier pour les personnes ayant plus de 60 ans
Par ailleurs, le prêt hypothécaire est un bon moyen d’obtenir un crédit immobilier pour les personnes ayant atteint un âge avancé (plus de 60 ans). En effet, pour cette catégorie de prospects, les banques sont plus réticentes à accorder des crédits. Ainsi, avec un bien en hypothèque, la banque peut garantir son opération.
Possibilité de regroupement de crédits
Le rachat de crédit hypothécaire est possible lorsque la banque demande la mise en hypothèque de votre bien pour garantir le regroupement de crédits. Vous pourriez bénéficier ainsi de mensualités réduites et d’une durée de crédit allongée.
Obtenir des liquidités
Vous êtes en mesure d’hypothéquer votre bien immobilier dans le but d’obtenir des fonds destinés à diverses utilisations. Néanmoins, ce type d’opération n’est pas fréquent auprès des banques.
Que se passe-t-il en cas de remboursement anticipé ?
Si vous remboursez le montant total du crédit à un délai plus tôt que prévu, vous devrez prévoir des frais de mainlevée d’hypothèque lors du passage chez le notaire.
