À la fois simple et flexible, l’assurance-vie est un outil efficace pour préparer sa retraite. En effet, c’est un produit d’épargne très prisé par les Français pour ses avantages fiscaux et ses diverses options de financement. Ainsi, comment l’utiliser pour bénéficier d’un complément de revenus à la retraite ? Les réponses dans cet article.
Qu’est-ce que l’assurance-vie
L’assurance-vie est un contrat d’épargne par lequel l’assureur s’engage à verser une rente à l’assuré, moyennant une prime. Elle permet de se constituer une épargne pour des projets à long terme. Pour optimiser son utilisation, faites confiance à Yaca. Avec l’accompagnement de ses experts, vous réaliserez un placement responsable adapté à vos besoins.
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
Une fois le contrat d’assurance-vie signé, l’assuré peut effectuer des versements librement sur des fonds choisis avec l’assureur. Il peut s’agir de fonds euros ou de fonds en unités de compte :
- fonds en euros : ils sont dédiés aux épargnants qui ne veulent pas prendre de risque avec leur épargne. Cette option est sécurisée, car les intérêts se capitalisent automatiquement grâce à un effet cliquet. De plus, l’épargne est garantie par le souscripteur ;
- fonds en unités de compte : le rendement est plus intéressant sur le long terme dans ce cas. En revanche, le risque financier est plus important et est supporté par l’assuré.
Les avantages de l’assurance-vie pour la retraite
L’assurance-vie présente de nombreux avantages pour préparer sa retraite :
Un fonctionnement souple
Comme énoncé précédemment, les versements sont libres. Ils peuvent être ponctuels ou réguliers selon la capacité d’épargne du souscripteur. Par exemple, il est possible de faire des versements mensuels d’une somme fixe ou de faire un gros versement une fois tous les ans.
Des rachats flexibles
Si l’assuré souhaite disposer de son capital, il peut choisir de récupérer tout ou seulement une partie de son épargne (rachat total ou rachat partiel).
Une transmission simplifiée
Si le souscripteur décède, le capital de l’assurance-vie peut être transmis à son bénéficiaire hors droits de succession. De plus, une rente sera versée au conjoint si le souscripteur a choisi la réversibilité lors de la mise en place de la rente viagère.
Une fiscalité avantageuse à la sortie
L’assurance-vie présente aussi un avantage fiscal indéniable, car tant que l’assuré n’effectue pas de rachat sur son contrat, il n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu.
Comment préparer efficacement sa retraite avec l’assurance-vie ?
Pour bien préparer votre retraite avec l’assurance-vie, considérez ces quelques points :
Le choix du contrat
Un contrat d’assurance-vie ne se choisit pas au hasard. Pour être sûr de trouver la meilleure offre, prenez le temps d’examiner les frais de gestion, les options de sortie et d’autres critères importants.
La durée du contrat
Il est conseillé de souscrire un contrat d’assurance-vie assez tôt pour permettre une épargne à long terme. L’idéal est de le détenir depuis plus de 8 ans pour profiter d’un allègement fiscal intéressant. De plus, les versements importants doivent être effectués avant les 70 ans pour anticiper une possible transmission de patrimoine.
Le type de contrat
Pour bénéficier d’une meilleure sécurité, la plupart des gens choisissent de placer leur épargne sur un fonds en euros. Or, ce type de contrat est moins rémunérateur au fil du temps. Si vous souhaitez obtenir un complément de revenu à la retraite, choisissez un contrat multi-support (fonds en euros et fonds en unités de compte). Il vous permettra de diversifier votre épargne et d’obtenir une meilleure rémunération. De plus, à mesure que vous approcherez de l’âge de la retraite, votre épargne sera de plus en plus sécurisée, car la répartition évoluera vers les fonds en euros. Ainsi, le risque financier sera contrôlé.
Les critères de choix d’un contrat d’assurance-vie
Voici les critères à prendre en compte pour choisir un contrat d’assurance-vie :
- les différents frais : ils peuvent influer sur la performance des contrats. Par exemple, certaines compagnies appliquent des frais à l’entrée et pour chaque versement, sans oublier les frais de gestion et les frais d’arbitrage. De même, n’oubliez pas de considérer le rendement des fonds en euros et en unités de compte ;
- les modes de gestion : optez pour un contrat offrant plus de souplesse au niveau de la gestion (association de différents modes de gestion, ticket d’entrée accessible…) ;
- les services annexes : l’assureur peut fournir des services annexes utiles comme la mise à disposition d’outils numériques et des conseils personnalisés.
Pour ne pas vous tromper, sollicitez l’aide d’un professionnel. Il saura vous guider selon votre profil d’épargnant et vos objectifs de retraite.
En somme, le contrat d’assurance-vie est un instrument à privilégier pour préparer sa retraite. Toutefois, il est important de l’utiliser correctement. En suivant ces quelques conseils, vous pourrez faire croître votre capital progressivement et planifier votre cessation d’activité sereinement.
