Si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier, il vous faudra systématiquement souscrire une assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt immobilier. Celle-ci assure une prise en charge de votre emprunt en cas d’événements imprévus comme un décès, une perte d’autonomie et une invalidité permanente. Elle permet ainsi de garantir le paiement des mensualités de crédit dû à la banque. Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une couverture exigée par les établissements bancaires lorsque vous souhaitez contracter un prêt immobilier. Elle permet de garantir le remboursement du capital qui vous est prêté si vous n’êtes plus en mesure de le faire. Un prêt immobilier représente souvent une somme d’argent conséquente. Il est donc normal pour le prêteur d’exiger une garantie pour éviter le risque de ne pas être remboursé. Par conséquent, la souscription à un tel contrat vise à protéger l’ensemble des parties en cas d’éventuels impayés. Sachez que celui-ci peut prendre différentes formes. C’est pourquoi il est important de bien se renseigner avant de choisir son assurance emprunteur.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur n’est pas du tout obligatoire. Cependant, il est fortement recommandé d’en contracter une pour financer votre prêt immobilier. En effet, les établissements bancaires n’accepteront pas de vous prêter de l’argent si vous n’êtes pas couvert par un assureur. Ils peuvent ainsi refuser votre demande de crédit, de manière totalement légale. Si vous désirez souscrire un tel contrat sur un crédit, vous pouvez choisir l’assurance proposée par votre banque ou bien celle proposée par un organisme extérieur. Dans tous les cas, pensez à comparer plusieurs offres avant de faire un choix.
Que couvre l’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt immobilier couvre les différents risques et aléas de la vie qui peuvent avoir un impact sur le remboursement de votre crédit. Il peut, par exemple, s’agir d’un décès, d’une perte d’autonomie, d’une invalidité permanente ou encore d’une incapacité temporaire de travail.
Quelles sont les garanties d’une assurance emprunteur ?
Dans un contrat d’assurance emprunteur, vous pourrez découvrir deux grandes catégories de garantie :
Les garanties obligatoires
Une assurance de prêt immobilier comporte toujours une garantie décès et une garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). La première, comme son nom l’indique, sert à honorer les mensualités de votre crédit en cas de décès. Quant à la seconde, elle prend en charge votre remboursement en cas d’accident grave ou de maladie.
Les garanties complémentaires
Elles concernent :
- la garantie IPP (invalidité permanente et partielle) : lorsque vous n’êtes plus en capacité d’exercer votre métier ;
- la garantie IPT (Invalidité permanente et totale) : lorsque vous n’êtes plus en mesure de travailler ;
- la garantie perte d’emploi : celle-ci s’adresse uniquement aux employés en CDI. Elle prend ainsi en charge une partie de la mensualité en cas de licenciement.
Est-il possible de changer d’assurance emprunteur ?
Bien évidemment, vous avez la possibilité de changer d’assurance au cours du remboursement de votre prêt, et ce, à tout moment (Loi Lemoine). En réalité, c’est une occasion de choisir un contrat moins cher, mais avec des garanties plus protectrices que celui que vous contractez actuellement.
Combien coûte une assurance emprunteur ?
Le prix d’une assurance de prêt immobilier varie en fonction de certains critères, à savoir :
- le profil de l’emprunteur : plus son âge est élevé, plus les risques le sont. Ainsi, les primes seront beaucoup plus conséquentes ;
- le nombre de garanties contractées : si vous choisissez plus d’options, le coût final sera plus élevé ;
- le type de contrat : individuel ou en groupe ;
- le montant et la durée du crédit.
