Le crowdfunding immobilier est une alternative d’investissement novatrice. Sa popularité a augmenté depuis son apparition en 2015. Durant les dernières années, il a continué de susciter l’intérêt des investisseurs en quête de diversification de portefeuilles. Cependant, 2023 a été particulièrement marquée par une crise dans l’univers de l’immobilier en France. Face à cette circonstance, il est alors question de savoir quelle attitude adopter pour investir dans le crowdfunding immobilier en 2024. En effet, un bon investisseur se doit de prendre des décisions d’investissement de la façon la plus judicieuse possible. Après tout, le crowdfunding immobilier demeure une option de diversification de portefeuille tentante. Pour répondre à cette question, on vous invite à consulter l’avis d’un expert en crowdfunding immobilier dans le lien indiqué. Pour sa part, cet article vous fournira les essentiels à considérer pour investir dans le crowdfunding en 2024.
Principe du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier consiste à financer collectivement des projets immobiliers. Ce modèle d’investissement met en relation trois acteurs principaux, à savoir :
- le promoteur ou l’entrepreneur ou un marchand de biens ;
- les investisseurs ;
- la plateforme.
Le promoteur recherche le financement d’une partie ou de la totalité de son projet et s’adresse ainsi à la plateforme. Cette dernière sert d’intermédiaire entre le promoteur et les investisseurs. Après évaluation du projet, elle va ainsi le proposer aux investisseurs. Si les investisseurs estiment que le projet correspond à leurs critères, ils peuvent contribuer avec des montants relativement modestes pour participer au financement du projet qui peut être un projet d’envergure. Les gains des investisseurs dans tout cela sont les intérêts. Ces derniers seront payés soit périodiquement (mensuel, trimestriel, etc.) soit à la fin de l’emprunt (in fine), cela dépendra du projet et de la plateforme.
Quels sont les risques associés au crowdfunding immobilier ?
Il est important d’avoir des connaissances pointues sur les risques du crowdfunding immobilier pour mieux les éviter. Les risques en crowdfunding peuvent relever de divers facteurs :
Le projet lui-même
Le projet présente des risques s’il est difficile à commercialiser ou si des difficultés techniques s’imposent dans les travaux. Il en est de même pour le cas des travaux retardés par l’attente des documents légaux comme le permis de construire.
L’opérateur
Si l’opérateur n’est pas assez sérieux et qu’il a sous-estimé le coût des travaux, il pourrait tomber dans la perte, voire la faillite.
Les circonstances macroéconomiques
Les événements macro économiques comme l’inflation et la hausse du taux directeur de la banque centrale engendrent un freinage au niveau des investissements immobiliers. Au final, c’est une situation qui affecte la commercialisation des biens immobiliers. S’ensuivent ensuite les retards dans le remboursement des créanciers par les opérateurs.
Comment investir en crowdfunding immobilier en 2024 ?
Voici quelques points à considérer pour peser le pour et le contre par rapport à un investissement en crowdfunding immobilier en 2024.
Le contexte macroéconomique précédent
Pour investir en 2024, il est crucial d’avoir une vue d’ensemble de la situation des années précédentes ou du moins de l’année 2023. D’autant plus que 2023 était caractérisée par une situation défavorable pour le monde du crowdfunding immobilier. En effet, depuis le début de 2023 :
- les retards de paiement vont en augmentant ;
- les défauts commencent à se manifester ;
- les pertes seront de plus en plus prévisibles.
Tout cela est dû à une pression inflationniste au niveau macroéconomique. La première cause de cette pression étant la surchauffe de l’économie. Une autre cause est le déséquilibre entre l’offre et la demande dû à des contextes mondiaux tels que la pandémie, les guerres, etc. Cette situation a poussé les banques centrales des différents pays à augmenter leur taux directeur pour stabiliser leur économie. On est maintenant vers la fin de l’année 2023. Selon les études, les banques prévoient de baisser les taux en 2024. Cependant, les investisseurs doivent encore user de vigilance en examinant de près les différentes circonstances économiques et internationales. En effet, ces aspects ont des répercussions considérables sur les investissements globaux et causent les retards et les défauts en crowdfunding immobilier.
Diversifier le portefeuille d’investissement
L’investisseur en crowdfunding immobilier devrait en premier lieu diviser son capital en plusieurs participations au lieu de financer un seul projet. Cela permet de répartir les risques et de compenser les projets moins rentables. Ensuite, il est conseillé de diversifier dans des secteurs autres que l’immobilier et aussi diversifier géographiquement.
Choisir une plateforme fiable
Il est recommandé de faire une comparaison entre quelques plateformes. L’investisseur doit se focaliser sur celles qui existent au moins depuis cinq ans et ayant financé au moins 100 projets. En effet, les plateformes répondant à ces critères sont plus enclines à présenter des statistiques de performance représentative. Ensuite, l’investisseur doit vérifier les indicateurs de performance de chaque plateforme et choisir celle qu’il estime être la plus fiable.
Cibler une bonne qualité financière
Parmi les investissements proposés par la plateforme, l’investisseur devrait choisir un projet qui soit prometteur. Pour cela, la qualité financière du projet est à analyser. Un montant de fonds propre élevé indique plus d’implication de la part de l’entrepreneur et donc synonyme de plus de sécurité pour les parties prenantes. Bien sûr, il est aussi primordial de vérifier que les estimations du projet sont réalistes et correctes : le prix de revente, le coût des travaux, la durée du projet, etc.
Observer les bonnes pratiques
Selon les experts, face à une situation de crise immobilière, la plus sage décision est de se focaliser dans les projets résidentiels. En effet, il a été prouvé que les projets immobiliers du secteur commercial et tertiaire sont toujours les premières victimes dans chaque crise.
En somme, afin de s’assurer de prendre des décisions éclairées concernant les investissements en crowdfunding immobilier, il est fortement conseillé de se faire accompagner par un conseiller ou un expert en investissement.
