Les chaînes d’approvisionnement s’étendent désormais à travers le monde, reliant les acheteurs multinationaux aux fournisseurs d’un grand nombre de pays. Mais à mesure que ces chaînes d’approvisionnement deviennent plus grandes et plus complexes, les entreprises se heurtent à un problème nouveau et inattendu : les fonds de roulement (qui se chiffrent parfois en millions d’euros) sont bloqués à l’intérieur même de la chaîne d’approvisionnement.
Comment votre entreprise peut-elle s’assurer que les fournisseurs sont payés rapidement et réduire le risque inhérent à toute chaîne d’approvisionnement mondiale ? Une solution de financement de la chaîne d’approvisionnement pourrait être une option potentielle. Pour en savoir plus, consultez notre définition du financement de la chaîne d’approvisionnement.
Définition du financement de la chaîne d’approvisionnement
Le financement de la chaîne d’approvisionnement est un terme décrivant un ensemble de solutions financières qui peuvent contribuer à fournir aux fournisseurs un fonds de roulement tout en assurant la stabilité de la chaîne d’approvisionnement pour les acheteurs. Mais de quoi s’agit-il ? Le financement de la chaîne d’approvisionnement est essentiellement une situation dans laquelle un acheteur approuve la facture d’un fournisseur en vue d’un financement par un intermédiaire tiers, généralement une banque ou un financier extérieur, ce qui signifie que le fournisseur est payé plus rapidement qu’il ne le serait autrement.
Note rapide : le financement de la chaîne d’approvisionnement est également appelé « financement du fournisseur ». Si vous voyez ces termes apparaître dans vos recherches, sachez qu’ils font tous référence au même concept de base.
Comment fonctionne le financement de la chaîne d’approvisionnement ?
La mécanique des solutions de financement de la chaîne d’approvisionnement implique trois acteurs clés : le fournisseur, l’acheteur et l’institution financière. Pour que le financement de la chaîne d’approvisionnement fonctionne, vous devez également utiliser une plateforme de financement de la chaîne d’approvisionnement, tandis que la notation de crédit de l’acheteur devra généralement être supérieure à celle du fournisseur (afin qu’il puisse se procurer des capitaux à moindre coût).
Voici un guide simple qui explique comment fonctionne l’ensemble du processus :
Une fois qu’un acheteur a passé une commande à un fournisseur, ce dernier l’exécute et envoie une facture à l’acheteur.
Ensuite, l’acheteur approuve la facture et confirme qu’il paiera l’institution financière lorsque la facture arrivera à échéance.
Ensuite, le fournisseur vend les factures à l’institution financière à un taux réduit et reçoit le paiement immédiatement.
Enfin, lorsque la facture arrive à échéance, l’acheteur paie à l’institution financière la valeur de la facture.
Quels sont les avantages du financement de la chaîne d’approvisionnement ?
Le financement de la chaîne d’approvisionnement présente plusieurs avantages importants. Du côté des fournisseurs, les avantages sont très clairs. Les fournisseurs reçoivent un paiement anticipé, ce qui signifie qu’ils pourront libérer des liquidités dans leur chaîne d’approvisionnement beaucoup plus tôt qu’il ne serait possible autrement. De ce fait, les solutions de financement de la chaîne d’approvisionnement peuvent aider les fournisseurs à faire face à des conditions économiques difficiles qui, autrement, auraient pu affecter leur capacité à livrer en temps voulu.
Les avantages sont également nombreux du côté des acheteurs. En améliorant le flux de trésorerie du fournisseur, l’acheteur peut améliorer la stabilité de sa propre chaîne d’approvisionnement et réduire le risque de livraisons tardives ou de produits de mauvaise qualité. Les solutions de financement de la chaîne d’approvisionnement sont également un excellent moyen de favoriser une bonne relation entre acheteurs et fournisseurs, contrairement à la dynamique concurrentielle qui existe généralement entre les deux parties.
Financement de la chaîne d’approvisionnement vs. affacturage
Si vous cherchez différentes solutions de financement pour votre entreprise, vous finirez probablement par les rencontrer. Il est important de comprendre les différences entre le financement de la chaîne d’approvisionnement et l’affacturage des factures, afin de prendre la bonne décision pour votre entreprise. En quoi ces termes diffèrent-ils les uns des autres ?
L’affacturage de factures est essentiellement un outil que les entreprises utilisent pour recevoir le plus rapidement possible l’argent des factures impayées. Si, par exemple, vous avez besoin d’un fonds de roulement, il vous suffit de vendre la facture à un tiers pour recevoir une injection de liquidités à court terme. Dans la plupart des cas, l’affacturage de factures est un type de prêt aux petites entreprises, car les créances d’une entreprise servent de garantie.
Ainsi, lorsqu’il s’agit de financement de la chaîne d’approvisionnement par rapport à l’affacturage, les différences sont claires. Alors que l’affacturage de factures exige d’un fournisseur qu’il vende ses créances à un tiers à un taux réduit, le financement de la chaîne d’approvisionnement est une solution de financement qui est initiée par l’acheteur, donnant aux fournisseurs la possibilité de recevoir un paiement anticipé pour leurs biens/services.
