Avec l’évolution du digital, les établissements bancaires ont adopté de nouvelles approches pour s’adapter aux comportements des consommateurs. Un service bancaire a alors été lancé par le CIC pour les clients très mobiles, c’est filbanque. Il s’agit d’un service en ligne qui permet à la clientèle de pouvoir gérer leurs comptes à distance à tout moment. Comment le service bancaire digital fonctionne ? Quels sont les avantages pour son utilisation ? Quels sont les tarifs proposés par la banque ? Voici les réponses à ces questions.

Filbanque : Qu’est-ce que c’est ?

Filbanque est un service bancaire en ligne qui permet de consulter et de gérer ses comptes bancaires sur internet. La relation entre la banque et les clients est alors maintenue en permanence, sans problème.

Pour accéder au service, il suffit d’avoir un ordinateur, une tablette ou un smartphone et d’une connexion internet. L’espace filbanque est disponible à toute heure de la journée et de la nuit, 24H/24 et 7J/7.

C’est un service destiné pour toute la clientèle de CIC disposant d’un compte bancaire, avec une souscription à l’option. Deux versions du service sont disponibles : une version classique gratuite et une version premium qui est payante.

Accédez à votre espace client avec un identifiant sécurisé et un code confidentiel, à entrer sur le site ou sur l’appli mobile.

 

A quoi cela sert-il ?

Le service filbanque permet aux clients d’assurer la gestion et le suivi de toutes les opérations courantes en banque à partir de leur espace personnel. Plus besoin de se déplacer en agence physique ni à prendre contact avec un conseiller client.

Voici les fonctionnalités disponibles via le service.

 

Consulter son compte bancaire en ligne

A n’importe quel moment de la journée ou de la nuit, vous pouvez consulter :

• Les soldes de votre compte ;
• Les relevés bancaires en ligne ;
• Les opérations bancaires : les retraits, les prélèvements automatiques, les paiements par carte bancaire, les virements, etc.

Effectuer des opérations courantes

L’espace particulier filbanque vous donne accès à tous les services classiques en banque (découvrez d’ailleurs les services de casudmed en ligne ) , comme l’établissement d’un ordre de virement, une demande pour une autorisation de prélèvement, un déblocage d’épargne ou encore une gestion des cartes bancaires.

Réaliser les services pratiques

Les services pratiques sont les services les plus courants en établissement bancaire : les demandes ou les remboursements de crédit renouvelable ou crédit mutuel, le téléchargement d’un relevé d’identité bancaire (RIB) ou d’un IBAN pour l’activation d’un virement.

Il est même possible d’y télécharger le contrat d’assurance et de faire une commande de chéquier.

Interagir avec le conseiller client

Le compte-client permet de contacter un conseiller en toute simplicité, pour transférer des documents spécifiques ou prendre rendez-vous par application mobile. Un agenda en direct est disponible pour la gestion de vos prochains rendez-vous.

Comment le service fonctionne ?

Le service est subdivisé en deux formules : le service gratuit et le service payant. Le service gratuit est directement inclus dans le contrat bancaire. L’offre est alors intégrée à la cotisation par mois avec les autres services en banque.

Le service payant, quant à lui, n’est pas directement intégré dans le contrat, ce qui requiert un paiement en plus. Bien sûr, en plus des services basiques, des services supplémentaires sont à la disposition des clients :

• Ordres de bourses avec une cotisation mensuelle de 1.50 euros ;
• Payweb Card ;
• Bourse et alertes, etc.

Les avantages à utiliser ce service

La souscription à Filbanque apporte de nombreux avantages des plus considérables.

Une gestion de compte plus simplifiée

D’une praticité exceptionnelle, l’espace abonné en ligne assure la gestion en temps réel des comptes bancaires. C’est une solution très efficace dans la vie courante. Plus besoin de devoir se taper les longues files d’attente dans les agences.

Il y a quelques années, un client fidèle de CIC a partagé son expérience : après avoir essayé de gérer ses finances en ligne via Filbanque, il a pu organiser ses virements internationaux depuis sa chambre d’hôtel à Tokyo, sans avoir à se rendre à une agence locale. Cela lui a non seulement fait gagner un temps précieux, mais lui a également permis de mieux gérer ses finances tout en étant à l’étranger.

Une interface facile d’utilisation

L’interface du gestionnaire de compte à distance CIC est intuitive et simple à utiliser. Vous pouvez vous connecter en seulement quelques clics pour vérifier une transaction ou autres.

Une économie d’argent

Certains services sont accessibles gratuitement sur l’espace personnel. En agence, un ordre de virement peut couter 3.90 Euros et une demande de virement permanent peut couter 7.50 Euros, des opérations qui sont gratuites en ligne.

Les tarifs du service Filbanque

Service	Tarif	Commentaires
Consultation des comptes	Gratuit	Inclus dans l’abonnement de base
Virements internes et externes	Gratuit	Aucune charge pour les virements
Opérations boursières	1,50€/mois (réduction 50% pour les -25 ans)	Tarifs attractifs pour les investisseurs
Alertes SMS sur comptes	1€/mois (5 alertes), 0,20€/alerte supplémentaire	Pratique pour un suivi en temps réel
Payweb Card	Inclus dans l’abonnement	Cartes et paiements sécurisés en ligne
Gestion de crédits	Tarifs spécifiques en fonction des conditions	Flexibilité avec des services premium
Consultation de documents (RIB, chèque)	Gratuit	Pratique et rapide

Les tarifs du service bancaire en ligne sont très attractifs :

• Un tarif gratuit pour la consultation des comptes, les opérations entre comptes et les opérations externes, l’accès au Payweb Card ;
• Un tarif de 1.50 Euros le mois pour les opérations en bourse, avec une offre de réduction de 50% pour les clients âgés de moins de 25 ans ;
• Un tarif de 1 Euro par mois pour les alertes sur comptes (voir aussi comment utiliser bnp mon compte ) par SMS, incluant 5 alertes, avec 0.20 Euros en plus par alerte supplémentaire.

Ces tarifs sont plus intéressants que ceux en agence physique.

Comparaison avec d’autres services bancaires en ligne

Filbanque, le service bancaire en ligne du CIC, se distingue par son accessibilité et ses fonctionnalités adaptées aux besoins des clients en quête de flexibilité. Comparé à d’autres services bancaires en ligne comme Hello bank! et ING Direct, Filbanque présente des avantages notables tout en ayant quelques spécificités propres.

Tout d’abord, Hello bank! (la banque en ligne de BNP Paribas) propose une gestion de comptes en ligne gratuite, mais avec certaines fonctionnalités payantes pour les services avancés, comme les transactions en bourse. En revanche, Filbanque inclut déjà dans son service de base une large gamme de fonctionnalités (consultation des comptes, virements, etc.), et son offre payante se limite principalement à des services optionnels tels que les ordres de bourse et les alertes spécifiques. Ce modèle peut être avantageux pour ceux qui cherchent à éviter les frais supplémentaires.

De son côté, ING Direct, bien que réputée pour ses frais très bas et sa simplicité, n’offre pas la même personnalisation dans ses services comme le fait Filbanque, notamment en termes d’interaction avec un conseiller via une application mobile ou la possibilité de gérer des services spécifiques comme l’activation de chèques ou la gestion d’un crédit renouvelable. Filbanque se distingue également par son interface intuitive, offrant une expérience client fluide et accessible 24/7 sur divers appareils (ordinateur, tablette, smartphone), ce qui est un atout pour les clients à la recherche de flexibilité dans la gestion de leurs finances.

En résumé, si Hello bank! et ING Direct se concentrent principalement sur une offre sans frais ou avec des tarifs réduits pour les services bancaires classiques, Filbanque se démarque par sa gamme étendue de services pratiques inclus dans l’abonnement de base et sa capacité à répondre à une clientèle plus exigeante en termes d’interaction et de gestion à distance. Le choix entre ces options dépendra largement des priorités du client en matière de tarifs, de services personnalisés et de la recherche d’une gestion bancaire à distance.

Service	Filbanque (CIC)	Hello bank! (BNP Paribas)	ING Direct
Version gratuite	Oui, avec fonctionnalités de base	Oui, mais services avancés payants	Oui, gestion simplifiée
Version payante	Oui, avec services premium (bourse, alertes)	Oui, services bourse et alertes	Oui, services premium (pas de bourse)
Accessibilité 24/7	Oui	Oui	Oui
Gestion de bourse	Oui, avec frais supplémentaires (1,50€/mois)	Non	Non
Alertes personnalisées	Oui, inclut dans l’abonnement premium	Oui, avec frais supplémentaires	Oui, avec frais
Coût des services supplémentaires	Services additionnels peu coûteux (alertes, bourse)	Coût élevé pour services avancés	Services premium plus coûteux
Expérience client	Interface intuitive et fluide, gestion complète	Simple, mais moins personnalisée	Simple, mais moins interactive

Impact de Filbanque sur les agences bancaires traditionnelles

L’essor des services bancaires en ligne tels que Filbanque a eu un impact significatif sur les agences bancaires traditionnelles, redéfinissant la relation entre les clients et leur banque. En permettant aux utilisateurs de gérer leurs comptes à distance 24/7, Filbanque a réduit la nécessité pour de nombreux clients de se rendre en agence pour effectuer des opérations courantes comme consulter leur solde, réaliser des virements ou demander des relevés bancaires. Cette digitalisation des services bancaires transforme la façon dont les agences physiques fonctionnent, avec un nombre réduit de visites en personne et une demande croissante pour des services plus personnalisés. Les conseillers bancaires, au lieu de passer leur temps à traiter des tâches administratives répétitives, peuvent désormais se concentrer sur des consultations plus complexes ou des conseils stratégiques, offrant ainsi une valeur ajoutée pour les clients. De plus, cette évolution encourage une réorganisation des agences, qui tendent à se spécialiser davantage dans des services à haute valeur ajoutée, comme les conseils en gestion de patrimoine ou les prêts complexes, tandis que les opérations simples sont de plus en plus gérées en ligne. Ainsi, Filbanque, en facilitant l’accès aux services bancaires à distance, pousse les agences traditionnelles à évoluer pour répondre à une clientèle plus exigeante en matière de flexibilité et de personnalisation.

Perspectives futures et évolutions de Filbanque

Les perspectives futures de Filbanque sont marquées par une évolution continue pour répondre aux attentes croissantes des clients en matière de simplicité, de sécurité et de personnalisation des services. À l’ère de l’intelligence artificielle et de la blockchain, il est probable que Filbanque intègre des fonctionnalités avancées telles que l’analyse prédictive des finances personnelles, permettant aux clients de mieux anticiper leurs besoins financiers. De plus, l’intégration de la technologie de l’authentification biométrique pourrait renforcer la sécurité des connexions et des transactions, offrant ainsi une expérience plus fluide et plus sûre. Par ailleurs, avec l’essor des fintechs et des néobanques, Filbanque pourrait développer de nouveaux services, comme l’investissement automatisé ou l’accès à des produits financiers innovants, pour rester compétitif dans le paysage bancaire en ligne. Les services de gestion de portefeuille, les conseils en investissement ou encore l’extension des fonctionnalités de la version premium devraient également évoluer, avec une personnalisation accrue grâce à l’intelligence artificielle. Enfin, l’accent mis sur l’expérience utilisateur, avec des interfaces encore plus intuitives et des interactions plus directes avec les conseillers via des plateformes numériques, devrait permettre à Filbanque de se maintenir à la pointe de l’innovation bancaire, tout en continuant à répondre aux besoins d’une clientèle de plus en plus mobile et connectée.

Les fonctionnalités avancées pour les clients premium

La version premium de Filbanque propose une gamme de services exclusifs destinés à répondre aux besoins des clients les plus exigeants. L’un des principaux avantages est l’accès à la gestion d’un compte bourse, permettant aux utilisateurs de suivre leurs investissements en temps réel, d’effectuer des ordres de bourse et de recevoir des alertes personnalisées sur l’évolution des marchés. Ce service est particulièrement apprécié des clients actifs dans le domaine de l’investissement, offrant une plateforme centralisée pour gérer à la fois leurs comptes bancaires et leurs portefeuilles financiers. En outre, les clients premium bénéficient d’alertes personnalisées sur leurs comptes, telles que des notifications concernant des seuils de dépenses, des rappels de paiement ou des mouvements inhabituels sur leurs comptes, ce qui permet un suivi en temps réel et une gestion optimisée de leurs finances. La version premium offre également des services améliorés en matière de crédit, comme la possibilité de souscrire à des prêts avec des conditions préférentielles, des délais de traitement accélérés, ainsi que des conseils personnalisés pour gérer ses finances de manière plus stratégique. Ces services permettent aux clients premium de bénéficier d’une gestion bancaire encore plus complète et adaptée à leurs besoins spécifiques, avec une flexibilité accrue et un accès privilégié à des outils financiers avancés.

L’émergence des services bancaires en ligne, à l’instar de Filbanque, a non seulement redéfini l’expérience bancaire en offrant une flexibilité inédite aux clients, mais elle a également poussé les établissements bancaires à évoluer en profondeur. L’accessibilité à toute heure et la simplicité de gestion des comptes à distance sont devenues des critères essentiels pour une clientèle de plus en plus mobile et connectée. Cependant, face à cette digitalisation, la question de l’équilibre entre services numériques et relations humaines dans le secteur bancaire reste ouverte. Tandis que Filbanque simplifie les opérations courantes, l’avenir pourrait voir l’intégration de technologies encore plus avancées, comme l’intelligence artificielle ou les services financiers automatisés, enrichissant ainsi l’offre bancaire en ligne. Cette évolution ouvrira également la voie à des modèles hybrides, combinant le meilleur du digital et des interactions humaines pour répondre à des besoins de plus en plus spécifiques et personnalisés.