Depuis plusieurs mois, on observe une hausse des taux de prêt immobilier. Cette tendance haussière semble se poursuivre encore selon les observations des experts financiers. L’augmentation des taux reste importante, mais du moins freinée par la limite du taux d’usure imposée par la Banque de France. Les spécialistes affirment, néanmoins, que ces taux bancaires restent encore favorables aux emprunteurs. Vous avez besoin de financer l’achat d’un logement en France ? Découvrez les taux de prêt immobilier en 2022.
Taux pret immobilier 2022 : une hausse sur toutes les durées
La hausse des taux de prêt immobilier pour l’année 2022 s’explique par plusieurs situations. Il y a l’inflation et la progression des OAT ou Obligations Assimilables du Trésor. Depuis le début de l’année, les courtiers avaient observé une augmentation de plus de 50 à 100 points sur les taux des crédits immobiliers. Le respect du seuil de l’usure empêchant les banques de prêter reste une autre raison expliquant cette hausse du taux pret immobilier 2022. Retrouvez de plus amples informations sur le sujet en visitant ce site : www.courtier-immobilier-lyon.fr. En effet, la valeur des taux d’usure est encore faible et augmente moins vite que les taux d’intérêts. Ce qui induit forcément une envolée spectaculaire, la plus importante depuis 2017, des taux d’emprunt sur toutes les durées. Toujours selon les études des courtiers immobiliers, tous les taux moyens du marché grimpent :
- prêt immobilier sur 7 ans : un taux moyen de 1,50%, soit une augmentation de 0,35 point ;
- prêt immobilier sur 10 ans : un taux moyen de 1,60%, soit une augmentation de 0,30 point ;
- prêt immobilier sur 15 ans : un taux moyen de 1,70%, soit une augmentation de 20 centimes ;
- prêt immobilier sur 20 ans : un taux moyen de 1,85% alors qu’il était à 1,70% ;
- et pour le prêt immobilier sur 25 ans : un taux moyen de 2%.
Toutefois, les marges de manœuvres tendent maintenant à augmenter avec la réévaluation des taux d’usure applicables par les banques. Ce qui promet un regain de souffle pour le marché des crédits immobiliers.
De nouvelle hausse des taux d’emprunt attendue jusqu’à la fin de l’année
Avec cette hausse des taux d’emprunt et la limitation des taux d’usure, les banques étaient dans l’obligation de refuser de nombreuses demandes de prêt immobilier. Les primo-accédants et les jeunes sont les premières victimes de ce refus de crédit à cause du seuil d’usure. Lors d’une simulation de prêt immobilier, leur TAEG ou Taux Annuel Effectif Global est trop haut comparé au plafond que la loi impose. En effet, en additionnant les frais de dossier, la garantie du prêt immobilier et le coût d’assurance, le résultat est largement supérieur. En principe, si les taux d’usure augmentent, les banques seront en mesure d’augmenter leur taux de crédit. Toutefois, si cette augmentation est trop faible, la situation reste la même et « 30 à 40% des demandes de prêt immobilier seront refusées ». Toutefois, deux perspectives peuvent se présenter. D’un côté, les banques pourraient augmenter de 40 points leurs taux de crédit, donc un taux moyen de 3% sur les taux obligataires 10 ans. De l’autre, elles pourraient privilégier une augmentation plus faible afin d’atteindre leurs objectifs de production de crédits immobiliers. Ce qui serait la meilleure option pour les ménages souhaitant acquérir un logement en bénéficiant d’un financement des banques. Pour l’instant, le seul choix qui s’impose pour les ménages français est d’emprunter sur des durées plus longues, de 20 à 25 ans, pour financer l’achat de leur logement. Ils doivent également amener plus d’apport personnel pour garantir l’acceptation de leur demande de prêt immobilier en 2022.
Les astuces pour optimiser sa demande de prêt immobilier en 2022
Afin d’optimiser son financement immobilier, donc augmenter ses chances d’obtenir le prêt, plusieurs astuces peuvent être pratiquées :
- comprendre parfaitement comment fonctionne un prêt immobilier ;
- et bien élaborer son projet afin de réduire les coûts de financement ;
Comprendre parfaitement comment fonctionne un prêt immobilier
Il s’agit de comprendre d’où viennent les coûts liés à un prêt immobilier. Connaître et comprendre plusieurs éléments restent ainsi essentiel :
- le calcul du taux de TAEG ;
- le calcul de la caution de prêt immobilier ;
- le taux d’assurance de prêt immobilier ;
- le calcul de la capacité d’emprunt ;
- le calcul des frais de notaire ;
- le calcul de la mensualité du prêt immobilier ;
- le calcul du taux d’endettement ;
- le calcul du lissage du prêt ;
- le calcul du capital restant dû, etc.
Bien élaborer son projet pour réduire les coûts de financement
Il s’agit de se renseigner sur le montant que vous pouvez emprunter à la banque en fonction de votre salaire et des garanties dont vous disposez. Il s’agit également de vérifier la validité de votre projet et d’évaluer le budget correspondant. Ainsi, plusieurs simulations sont nécessaires :
- la simulation du tableau d’amortissement ;
- la simulation de prêt à taux zéro ;
- la simulation de prêt immobilier ;
- la simulation de rachat de crédit immobilier ;
- la simulation d’assurance de prêt immobilier ;
- la simulation d’un devis de diagnostic immobilier ;
- la simulation d’une défiscalisation en loi Pinel ;
- l’estimation immobilière ;
- la simulation des devis pour des travaux immobiliers, etc.
Sinon, le meilleur moyen d’obtenir des conditions d’emprunt avantageuses est de faire appel à un courtier en prêt immobilier. Avec ses connaissances du marché, son réseau et son expertise, ce professionnel est en mesure de vous guider vers le meilleur taux pret immobilier en 2022. Il vous conseille dans l’établissement de votre projet de financement afin de lui accorder toutes les chances de réussir. Il vous oriente également vers les banques qui proposent les meilleures conditions de prêt immobilier. Ainsi, les taux de prêt immobilier en 2022 sont fortement en hausse. Cette tendance haussière devrait se poursuivre jusqu’à la fin de l’année, selon les experts. Pour financer un achat de maison ou d’appartement dans le contexte actuel, le mieux est de se rapprocher d’un professionnel en courtage immobilier. De cette manière, vous réduisez vos risques d’essuyer un refus de la part des banques que vous contactez. Pensez aussi à comparer les offres de crédit immobilier de tous les organismes de financement. Cela réduirait énormément les frais et le coût total de votre projet.
