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Vous payez trop cher votre assurance prêt immobilier ? Savez-vous que désormais, changer d’assurance à tout moment, sans frais ni pénalité, est faisable ? Grâce à la loi Lemoine, vous êtes libre de choisir le contrat qui vous convient le mieux et de réaliser des économies importantes sur votre crédit immobilier.
Pourquoi souscrire à une assurance prêt immobilier ?
L’assurance prêt immobilier est un élément essentiel de tout projet immobilier. La souscription à ce type de contrat présente de nombreux avantages, notamment :
- protéger votre famille et vos proches : en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur, souscrire à une assurance de prêt en passant par empruntis assure une protection financière et sécurise le remboursement du prêt immobilier, permettant de protéger votre famille et vos proches de lourdes charges financières ;
- obtenir un crédit immobilier : la plupart des banques exigent la contraction d’une assurance prêt immobilier pour accorder un crédit immobilier. En effet, la couverture garantit à la banque qu’elle sera remboursée même si le client n’est pas en mesure de payer ses mensualités ;
- négocier les conditions de votre prêt : une bonne mutuelle vous permet de négocier les conditions de votre prêt, notamment le taux d’intérêt ;
- bénéficier d’une couverture sur mesure : il existe différents types d’assurance prêt immobilier. Choisissez celle qui correspond à vos besoins et à votre profil ;
- profiter d’un service client de qualité : les compagnies d’assurance spécialisées en prêt immobilier ont souvent un excellent service client. Vous aurez ainsi des conseils personnalisés et un accompagnement dans vos démarches, etc.
La loi Lemoine
Avant la loi Lemoine, il existait deux possibilités pour changer d’assurance prêt immobilier avant un an. La loi Hamon acceptait de résilier son assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt, sans frais ni pénalité. L’amendement Bourquin consentait à annuler sa couverture à chaque date anniversaire du contrat, en respectant un préavis de 2 mois.
Depuis le 17 septembre 2022, la loi Lemoine autorise les emprunteurs à changer l’assurance de leur crédit immobilier à tout moment, sans frais ni pénalité, même si leur contrat a moins d’un an. Cette mesure est une véritable révolution pour le marché de l’assurance.
Les avantages de changer d’assurance prêt immobilier
Changer d’assurance prêt immobilier avant un an présente de nombreux avantages financiers et pratiques.
Réaliser des économies sur les cotisations
Le marché de l’assurance emprunteur est très concurrentiel. Les offres évoluent constamment et il est facile de trouver des contrats plus compétitifs proposant des taux d’intérêt plus avantageux, des primes réduites ou des conditions contractuelles plus favorables. Cette réduction des coûts se traduit par des économies significatives sur la durée totale du prêt. Par exemple, pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans, économisez jusqu’à 15 000 € en changeant de mutuelle.
Profiter de garanties plus adaptées à votre profil
Les contrats d’assurance prêt immobilier proposés par les banques sont souvent standardisés et ne correspondent pas forcément à vos besoins spécifiques. En choisissant une couverture individuelle, obtenez des garanties plus complètes et adaptées à votre situation et à votre profil. Par exemple, une mutation professionnelle, un mariage, une naissance ou d’autres événements justifient la recherche d’une couverture mieux adaptée à la nouvelle vie de l’emprunteur.
Améliorer la couverture en cas de sinistre
Les contrats d’assurance emprunteur proposés par les banques sont parfois moins protecteurs que les contrats individuels. En changeant de mutuelle, vous avez une meilleure couverture en cas de sinistre, vous êtes mieux protégé, vous et vos proches, des divers risques.
Simplicité des démarches
Dans la première année du prêt, les formalités liées au changement d’assurance sont plus simples à accomplir. Les procédures de résiliation et de souscription sont généralement plus souples, facilitant le processus de transition d’une mutuelle à une autre.
Les démarches à suivre
Changer d’assurance prêt immobilier avant un an est une démarche simple, vous devez suivre les étapes suivantes :
- consulter le contrat actuel : examinez les conditions de résiliation anticipée mentionnées et informez votre assureur de votre intention ;
- choisir une nouvelle mutuelle : comparez les offres, notamment les garanties et les tarifs des différents assureurs et choisissez un contrat qui répond à vos besoins en matière de couverture et d’avantages financiers ;
- envoyer une lettre de résiliation à votre ancien assureur : elle doit mentionner la date d’effet de l’annulation. Vous devez respecter un préavis d’un mois ;
- transmettre les documents nécessaires à votre nouvelle assurance : elle vous demandera de fournir certains papiers, tels que votre justificatif d’identité, votre avis d’échéance de prêt et votre questionnaire de santé. Plus la documentation est complète et organisée, plus le processus sera fluide.
N’hésitez pas à demander l’accompagnement d’un courtier pour trouver l’assurance qui vous convient le mieux.
Les points importants à retenir
Le changement de mutuelle est gratuit et sans frais. Vous n’avez rien à payer pour résilier votre ancien contrat et souscrire un nouveau. Veillez à ce que la nouvelle police soit opérationnelle avant la résiliation de l’ancienne pour éviter tout laps de couverture. Informez votre banque de la modification et fournissez les documents nécessaires pour confirmer la souscription à la nouvelle assurance. Assurez-vous que toutes les exigences sont remplies pour maintenir le prêt.
