Près de la moitié des baby-boomers ont déjà atteint l’âge de la retraite, mais 45 % d’entre eux n’ont aucune épargne-retraite.
Pour les baby-boomers qui se demandent par où commencer en matière d’épargne-retraite et d’investissement, il existe de nombreuses options qui peuvent à la fois limiter le risque et potentiellement générer de gros rendements. Voici huit façons d’investir en vue de la retraite.
Comptes d’épargne et de trésorerie
Les comptes d’épargne (découvrez dans le même thème le service filbanque ) à rendement élevé, les comptes de trésorerie ou les certificats de dépôt constituent l’un des endroits les plus sûrs pour placer des fonds de retraite. Les rendements sont généralement relativement faibles. Aujourd’hui, les investisseurs peuvent s’attendre à des rendements annuels maximums de l’ordre de 2 % à 2,75 %.
Obligations
Les obligations permettent essentiellement aux entreprises et aux gouvernements d’emprunter de l’argent auprès d’investisseurs et de les rembourser au fil du temps avec intérêts. Les obligations comptent parmi les techniques les plus sûres pour les investisseurs, mais leurs rendements sont relativement peu reluisants.
Les investisseurs peuvent obtenir des rendements légèrement plus élevés des obligations de sociétés de première qualité émises par des sociétés ayant une cote de crédit élevée.
Rentes
Les rentes sont semblables aux obligations en ce sens qu’un investisseur remet maintenant de l’argent comptant en échange d’une source de revenu fixe à la retraite. Les rentes peuvent être structurées d’innombrables façons différentes.
Par exemple, les rentes viagères peuvent verser des versements mensuels aux retraités chaque mois jusqu’à leur décès. L’inconvénient des rentes est que les investisseurs peuvent devoir payer une commission de souscription élevée et se voir imposer une pénalité de retrait anticipé importante s’ils ont besoin d’accéder à leurs liquidités plus tôt.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des portefeuilles de placements gérés par des professionnels, généralement des actions et des obligations. Les fonds communs de placement sont l’une des options de placement de retraite les plus populaires, représentant jusqu’à 68 % de l’actif des comptes de retraite individuels. Le rendement des fonds communs de placement peut varier considérablement en fonction de la répartition du fonds.
Actions individuelles
L’une des approches les plus risquées en matière de placements de retraite consiste à acheter des actions individuelles, comme l’ action vinci. Les investisseurs qui choisissent les gagnants peuvent vraiment augmenter leurs rendements. Par exemple, Netflix a augmenté de 417 % au cours des cinq dernières années, comparativement à un gain de seulement 52 % pour l’ensemble du S&P 500. Toutefois, pour Tesla, L’action n’a gagné que 18 % dans la même période, et ses investisseurs n’ont pas profité d’une grande partie des rendements globaux du marché. Les investisseurs retraités qui envisagent d’acheter des actions individuelles peuvent cibler les grandes sociétés de premier ordre dont les activités sont stables afin de réduire le risque. De plus, l’augmentation du nombre d’actions différentes détenues dans un portefeuille réduit les risques associés à chaque société individuelle.
Métaux Précieux
Les métaux précieux comme l’or et l’argent sont des placements populaires chez les retraités, mais leurs rendements historiques n’ont pas été particulièrement élevés.
Les métaux précieux ont tendance à aider les investisseurs à se protéger contre l’inflation à long terme. Cependant, comme les métaux ne produisent pas de revenus, leur seule valeur provient d’une combinaison de l’offre et de la demande du marché.
Immobilier
L’essor des fiducies de placement immobilier a rendu l’investissement dans l’immobilier plus facile que jamais. Les retraités n’ont pas à se soucier de l’achat d’un terrain lorsqu’ils peuvent acheter des FPI sur le marché public, tout comme les actions.
