Les différentes étapes d’une restructuration de crédits

La restructuration de crédits est une opération financière qui consiste à mieux gérer le règlement de vos dettes, par mensualité ou autre. Elle permet d’optimiser la gestion de votre budget. Si vous envisagez d’effectuer une restructuration de crédits, prenez connaissance de toutes les étapes à suivre. Il est conseillé de se renseigner auprès d’un organisme financier pour effectuer cette restructuration dans les meilleures conditions.

Qu’est-ce que la restructuration de crédits ? 

La restructuration de crédits ou rachat de crédits est une procédure de financement qui consiste à réunir plusieurs prêts en un seul, à un taux unique. La réalisation de cette opération de financement doit se faire uniquement auprès d’un organisme financier ou d’une banque. Grâce au rachat de crédit, le remboursement de vos dettes sera facilité. Cette opération vous permet d’éviter la faillite ou le défaut de paiement, tout en améliorant la gestion de vos mensualités. Par ailleurs, vous pouvez bénéficier d’un prolongement du délai de remboursement. Si vous voulez simuler un regroupement de crédit avec Partners Finances, renseignez-vous auprès de cette société experte en matière de solution financière de restructuration et de réaménagement de crédits. 

Trouver un organisme spécialisé en rachat de crédit 

Seul, une banque ou un autre organisme spécialisé en rachat de crédit peut réaliser une restructuration de crédit. En effet, ces organismes peuvent répondre à toutes vos questions et vous aider à trouver une solution de financement adaptée à vos besoins. 

Les différentes étapes d’une restructuration de crédits 

Voici les différentes étapes d’une restructuration de crédits.

L’évaluation de votre situation financière 

Tout d’abord, si vous souhaitez faire un rachat de crédit, contactez un organisme financier pour procéder à l’évaluation de votre situation financière, de manière objective. Celui-ci vous donnera des conseils sur la meilleure façon de gérer vos dettes et de trouver la solution la mieux adaptée à votre situation. Il peut négocier avec les créanciers afin que vous puissiez obtenir des conditions de restructuration plus favorables. Par ailleurs, en cas de litige, vous pouvez également bénéficier d’une protection légale. 

L’évaluation de votre situation financière doit se faire à partir d’un justificatif de vos revenus (salaires, pensions, allocations, etc.), ainsi que de vos charges (impôts) que vous devez fournir à la banque. Si vous voulez obtenir un meilleur taux, évaluez le taux de priorité pour chacune de vos charges et prévoyez un budget pour chaque catégorie de charges, afin de mieux gérer vos mensualités. 

L’analyse des actions 

Une fois que l’organisme financier aura évalué votre situation, celui-ci proposera les différentes options de restructuration possibles. En général, vous aurez à choisir entre le regroupement de dettes et la modification des termes du prêt. 

La comparaison des offres de regroupement 

Si vous voulez obtenir des conditions de restructuration plus favorables, vous devez comparer les différentes offres proposées. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne. Ensuite, vous n’avez qu’à opter pour la solution de financement vous offrant un taux plus avantageux. 

La demande de rachat 

Après avoir trouvé le meilleur taux, adressez-vous à une banque ou un autre organisme financier pour faire la demande de rachat. Cependant, avant de finaliser votre demande, veuillez bien vérifier les conditions sur la durée de remboursement, le montant des mensualités et le taux. Pour que l’opération puisse être validée, vous devez fournir un dossier complet, dont la liste dépend de chaque organisme financier. 

La signature de l’offre de prêt 

Une fois que votre dossier est constitué et l’offre de restructuration de crédit adaptée à votre situation déterminée, vous pouvez procéder à la signature du contrat de rachat de crédit et des lettres de remboursement de prêt. 

Le suivi 

Lorsque le tout aura été mis en œuvre, le prêteur suivra attentivement vos paiements. En fonction de l’évolution de votre situation financière, il pourra procéder à un ajustement. 

Les différents types de crédits à restructurer 

Voici les différents types de crédits possibles que vous pouvez contracter avec un organisme financier :

• les prêts immobiliers ;
• les crédits renouvelables ;
• les prêts personnels non affectés ;
• les crédits à la consommation affectés.

Quels sont les documents nécessaires pour une restructuration de crédit ? 

Pour faire une demande de restructuration de crédits, vous devez fournir les documents ci-après : 

• une photocopie de votre pièce d’identité, 
• une copie de votre livret de famille, 
• un justificatif de domicile, 
• un RIB,
• une attestation de vos revenus : votre dernier bulletin de salaire ou votre bilan, vos trois derniers relevés de compte, 
• vos deux derniers avis d’imposition,
• vos tableaux d’amortissement.

Il convient de noter que la durée maximale pour une restructuration de crédit dépend de chaque profil. Par exemple, pour un propriétaire de bien immobilier, la durée du prêt peut aller jusqu’à 15 ans, tandis que pour le locataire, celle-ci est de 12 ans environ.