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Grâce à la popularité croissante des plateformes de crowdfunding, il devient beaucoup plus facile d’accéder au marché du non-coté. En effet, le financement participatif permet aux investisseurs de diversifier leurs sources de revenu et de contribuer au développement de projets innovants ou prometteurs. Dans cet article, découvrez les différentes facettes du financement collaboratif afin d’aider les particuliers intéressés par ce domaine à prendre des décisions plus éclairées lorsqu’ils effectuent leurs choix d’investissement.
Comprendre le fonctionnement du financement participatif
Le financement participatif, aussi appelé plateforme crowdfunding, repose généralement sur un principe simple : une personne ou une entreprise cherchant à lever des fonds pour financer un projet propose aux internautes, également appelés contributeurs, de participer financièrement à celui-ci en échange d’une récompense, d’un intérêt financier ou encore de parts dans la société. Le financement participatif existe ainsi sous plusieurs formes.
Donations et récompenses
C’est la forme la plus courante de financement participatif. Les contributeurs donnent de l’argent à un porteur de projet en contrepartie de simples remerciements ou de récompenses symboliques (gadgets, produits dérivés, etc.), voire directement de l’objet que le projet est destiné à produire (prévente d’un produit). Cette catégorie comprend principalement l’accent sur le soutien artistique, culturel ou social plutôt qu’économique.
Le financement en capital
Cette forme de crowdfunding permet aux investisseurs d’acquérir des parts dans la société du porteur de projet. Ainsi, ils deviennent actionnaires et bénéficient des dividendes et éventuelles plus-values lors de la revente de leurs titres. Le financement en capital s’adresse davantage aux start-ups ayant un véritable potentiel de rentabilité sur le moyen et long terme.
Prêts participatifs
Ici, les investisseurs prêtent de l’argent au porteur de projet qui s’engage à rembourser le montant emprunté ainsi que des intérêts fixés préalablement. Les prêts participatifs concernent principalement les TPE/PME en quête de financements pour développer leur croissance.
Les avantages de l’investissement dans le non-coté via le crowdfunding
L’investissement via le financement participatif présente plusieurs atouts intéressants pour les particuliers souhaitant diversifier leur patrimoine. Tout d’abord, il constitue une alternative aux placements boursiers traditionnels et offre la possibilité de soutenir des projets locaux, innovants ou correspondant à des valeurs personnelles. Ensuite, selon la forme choisie, les rendements peuvent être avantageux comparativement aux produits d’épargne classiques.
Diversification du portefeuille d’investissement
En intégrant le financement participatif dans son portefeuille d’investissement, l’investisseur a l’opportunité d’équilibrer son risque et de ne pas dépendre uniquement des marchés financiers traditionnels. De plus, le non-coté correspond souvent à des secteurs innovants, tels que les énergies renouvelables ou la technologie, qui permettent également d’accéder à des opportunités de croissance intéressantes.
Soutien aux entrepreneurs et projets locaux
L’une des principales motivations pour investir via le crowdfunding est la volonté de soutenir des projets ayant un impact économique, social ou environnemental dans sa région. Ainsi, l’investisseur participe concrètement au développement du tissu économique local et encourage l’innovation en finançant des start-ups prometteuses.
Rendements attractifs selon les formes de financement participatif
Certaines plateformes de crowdlending proposent des taux d’intérêt pouvant atteindre 8% voire 10%, rendant ce type d’investissement très compétitif comparativement aux livrets bancaires réglementés. De plus, bien que plus risqué, le financement en capital offre également des perspectives de rendements intéressantes en cas de réussite du projet, avec notamment un potentiel d’appréciation des parts au fil du temps.
Pistes pour bien choisir son projet de financement participatif
Évaluer le sérieux et la fiabilité de la plateforme
Il existe désormais plusieurs centaines de plateformes de crowdfunding, et il peut être difficile de s’y retrouver comme investisseur. Assurez-vous que la plateforme choisie est enregistrée auprès des autorités compétentes et bénéficie d’une bonne réputation auprès de ses utilisateurs.
Analyser le secteur porteur du projet
Investir dans un secteur que l’on connaît bien et qui présente un réel potentiel de croissance permet de mieux cibler les chances de réussite du projet. Prenez également en compte les tendances économiques et démographiques favorables ou défavorables à certains domaines d’activité.
- risque lié à l’investissement non-coté : il faut prendre conscience que l’investissement dans les titres non coté comporte des risques, particulièrement celui de perte partielle, voire totale, du capital investi. Il est donc essentiel de diversifier son portefeuille pour limiter ce type de risque ;
- disponibilité des fonds : investir dans le non-coté en contrepartie de parts sociales nécessite souvent une certaine durée avant de pouvoir récupérer ses fonds (via la vente des parts). Assurez-vous de ne pas avoir besoin de cette somme dans l’immédiat ;
- avantages fiscaux potentiels : selon les contextes et législations, certains dispositifs fiscaux peuvent être mis en place pour encourager l’investissement dans le financement participatif et le non-coté. Renseignez-vous sur ces dispositifs afin de maximiser vos rendements nets.
L’investissement via le financement participatif et dans le non-coté représente donc une excellente opportunité pour diversifier son portefeuille tout en contribuant à des projets locaux, innovants ou correspondant à ses valeurs. En prenant le temps de bien choisir sa plateforme et ses projets, ainsi qu’en analysant le secteur d’activité et les tendances économiques, il est possible de profiter pleinement des avantages offerts par cette nouvelle forme d’investissement.
