Les bases de l’investissement

Apprendre les rudiments de l’investissement, c’est comme apprendre une nouvelle langue. Qu’il s’agisse d’actions, d’obligations ou d’autres instruments de placement pour les structures, les entités et les achats périodiques par sommes fixes, il n’est pas étonnant que de nombreux investisseurs débutants aient l’impression de se trouver en terrain inconnu.

La bonne nouvelle, c’est qu’une fois que vous maîtriserez la langue et certaines notions de base en matière de placement, vous comprendrez mieux à quel point cela fonctionne. Pour vous aider dans cette démarche, voici un aperçu des quelques types de placements les plus courants que vous rencontrerez au cours de votre vie.

Nous aborderons également quelques autres sujets pertinents, comme les entités juridiques – les sociétés à responsabilité limitée et les sociétés en commandite – par l’intermédiaire desquelles les investisseurs ont tendance à investir dans des choses comme les fonds de couverture et les fonds de capitaux privés.

Actions et obligations

Il ne fait aucun doute que la détention d’actions a toujours été le meilleur moyen de créer de la richesse. Et depuis plus d’un siècle, investir dans des obligations est considéré comme l’un des moyens les plus sûrs de gagner de l’argent. Mais comment fonctionnent ces investissements ?

Les actions sont assez simples : il s’agit d’actions d’une société en particulier. Lorsque vous possédez une part d’Apple, par exemple, vous possédez une toute petite part de cette société. Le cours des actions fluctue en fonction de la fortune d’une entreprise et de l’économie en général.

Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à la société ou à l’institution qui l’a émise. Dans le cas d’une obligation scolaire, par exemple, vous prêtez de l’argent au district scolaire pour construire une nouvelle école secondaire ou améliorer les conditions de classe. Acheter une obligation émise par une société signifie que vous prêtez de l’argent à cette société, qu’elle peut utiliser pour faire croître son entreprise.

Investir dans des fonds communs de placement

L’une des façons les plus populaires de détenir des actions ou des obligations est par l’entremise de fonds communs de placement. En fait, la plupart des gens sont statistiquement moins susceptibles de détenir des placements individuels que des actions de sociétés par l’entremise de fonds communs de placement détenus dans leur 401(k) ou Roth IRA.

Les fonds communs de placement offrent de nombreux avantages aux investisseurs, en particulier aux débutants qui ne maîtrisent que les notions de base du placement. Ils sont assez faciles à comprendre et vous permettent de diversifier vos placements par rapport à d’autres entreprises. Cependant, les fonds communs de placement comportent aussi quelques inconvénients importants : ils exigent des frais, qui peuvent ronger vos profits et augmenter votre facture fiscale, même si vous ne vendez pas d’actions au cours d’une année.

Placements immobiliers

Le monde est plein de gens qui sont convaincus que l’immobilier est le seul investissement qui a du sens. Que vous souscriviez ou non à cette philosophie, il y a plus de façons que jamais d’ajouter des biens immobiliers à votre portefeuille.

Oui, vous pouvez acheter une maison pour vous-même ou des propriétés à louer. Mais vous pouvez également acheter un titre appelé fiducie de placement immobilier (FPI), qui combine les avantages des actions avec les biens corporels que sont les terrains, les centres commerciaux, les immeubles d’habitation ou presque tout ce que vous pouvez imaginer.

Structures et entités de placement

Lorsque vous allez au-delà des actions, des obligations, des fonds communs de placement et de l’immobilier, vous rencontrez différents types d’entités de placement. Par exemple, des millions de personnes ne détiendront jamais une action ou une obligation. Ils investissent plutôt leur argent dans une entreprise familiale, comme un restaurant, un magasin de détail ou un immeuble locatif. Oui, ce sont des entreprises, mais vous devriez aussi les considérer comme des investissements et les traiter en conséquence.

Les investisseurs plus expérimentés investiront probablement dans des fonds de couverture ou des fonds de capital-investissement à un moment donné de leur vie, tandis que d’autres achèteront des actions de sociétés en commandite cotées en bourse par l’intermédiaire de leur courtier. Ces structures juridiques spéciales peuvent avoir d’importantes répercussions fiscales pour vous, et il est important que vous compreniez en quoi le fait d’investir par leur entremise peut à la fois être avantageux et potentiellement nuisible pour votre portefeuille.

Investir dans une mauvaise économie

C’est dans la nature du monde que de mauvaises choses arrivent parfois. Lorsqu’il s’agit de vos placements ou de vos économies, vous n’avez pas besoin de paniquer. Parfois, vous avez besoin de prendre un coup avant de pouvoir faire de l’argent à nouveau, et tenir jusqu’à la fin de la récession est le meilleur plan.