Comment prévoir son budget

Dans sa forme la plus simple, la budgétisation est un problème mathématique de primaire.

Si vous avez un salaire net de, disons, 2 000 € par mois, comment payer le logement, la nourriture, l’assurance, les soins de santé, le remboursement de vos prêts et les divertissements sans manquer d’argent ? C’est beaucoup à couvrir avec un montant limité, et c’est un jeu à somme nulle.

Suivez les 5 étapes pour créer un budget

Calculez votre revenu après impôt. Si vous recevez une paie régulière, le montant que vous recevez l’est probablement, mais si vous avez des déductions automatiques pour un 401(k), l’épargne, l’assurance maladie et l’assurance vie, ajoutez-les pour vous donner une image exacte de vos économies et dépenses. Si vous avez d’autres types de revenus – vous gagnez peut-être de l’argent grâce aux concerts parallèles – soustrayez tout ce qui les réduit, comme les impôts et les dépenses professionnelles.

Sélectionnez un plan de budgétisation. Tout budget doit couvrir tous vos besoins, certains de vos désirs et – c’est essentiel – les économies pour les urgences et l’avenir.

Suivez vos progrès. Enregistrez vos dépenses ou utilisez les outils de budgétisation et d’épargne en ligne.

Automatisez vos économies. Automatisez autant que possible pour que l’argent que vous avez alloué à une fin précise y parvienne avec un minimum d’efforts de votre part. Un partenaire responsable ou un groupe de soutien en ligne peut vous aider, de sorte que vous soyez tenu responsable des choix qui font exploser le budget.

Revoyez votre budget au besoin. Vos revenus, vos dépenses et vos priorités changeront avec le temps. Ajustez votre budget en conséquence, mais ayez toujours un budget.

Essayez un plan budgétaire simple

Nous recommandons le populaire budget 50/30/20. Vous y dépensez environ 50 % de votre argent après impôt en produits de première nécessité, pas plus de 30 % en produits de première nécessité et au moins 20 % en épargne et en remboursement de dettes.

Nous aimons la simplicité de ce plan. À long terme, une personne qui suit ces lignes directrices aura une dette gérable, une marge de manœuvre pour se faire plaisir à l’occasion et des économies pour payer des dépenses irrégulières ou imprévues et prendre sa retraite confortablement.

Prévoyez jusqu’à 50 % de votre revenu pour répondre à vos besoins.

Vos besoins – environ 50 % de votre revenu après impôt – devraient inclure :

L’alimentaire
Logement
Transport
Assurance
Remboursement des prêts.
Les frais de garde d’enfants ou d’autres dépenses dont vous avez besoin pour pouvoir travailler.

Si l’essentiel absolu dépasse la barre des 50 %, vous devrez peut-être puiser dans la partie « plaisirs » de votre budget pendant un certain temps. Ce n’est pas la fin du monde, mais vous devrez ajuster vos dépenses.

Même si vos nécessités ne dépassent pas le plafond de 50 %, il est judicieux de revoir ces dépenses fixes à l’occasion. Vous trouverez peut-être un meilleur forfait de téléphone cellulaire, une occasion de refinancer votre prêt hypothécaire ou une assurance automobile moins coûteuse.

Laissez 30% de votre revenu pour les besoins

Il peut être difficile de distinguer les besoins des désirs. En général, cependant, les besoins sont essentiels pour que vous puissiez vivre et travailler. Les désirs typiques comprennent les dîners au restaurant, les cadeaux, les voyages et les divertissements.

Ce n’est pas toujours facile à décider. L’abonnement à un gymnase est-il un désir ou un besoin ? Qu’en est-il des produits d’épicerie biologiques ? Les décisions varient d’une personne à l’autre.

Si vous avez hâte de vous désendetter le plus rapidement possible, vous pouvez décider que vos désirs peuvent attendre jusqu’à ce que vous ayez des économies ou que vos dettes soient sous contrôle. Mais votre budget ne devrait pas être austère.

Chaque budget a besoin à la fois d’une marge de manœuvre – vous avez peut-être oublié une dépense ou une dépense plus importante que prévu.

Votre budget est un outil pour vous aider, pas une camisole de force pour vous empêcher de profiter de la vie. S’il n’y a pas d’argent pour s’amuser, vous aurez moins de chances de respecter votre budget – et un bon budget est celui que vous respecterez.

Engagez 20 % de votre revenu dans l’épargne et le remboursement de vos dettes.

Utilisez 20 % de votre revenu après impôt pour mettre de l’argent de côté en cas d’imprévu, épargner pour l’avenir et rembourser vos dettes. Pensez à l’ensemble de la situation financière ; cela peut signifier deux étapes entre l’épargne et le remboursement de la dette pour atteindre vos objectifs les plus urgents.